大家好,小訊來為大家解答以上的問題。道德風(fēng)險和逆向選擇的區(qū)別，道德風(fēng)險這個很多人還不知道,現(xiàn)在讓我們一起來看看吧！

1、道德風(fēng)險是代理人簽訂合約后采用隱藏行為，由于代理人和委托人信息不對稱，給委托人帶來損失。

2、保險市場上的道德風(fēng)險是指投保人在投保后，降低對所投保標(biāo)的的預(yù)防措施，從而使損失發(fā)生的概率上升，給保險公司帶來損失的同時降低了保險市場的效率。

3、 基于理性人假設(shè)，個人努力追求自己的效用最大化，由于任何預(yù)防性措施的采取都有代價，同時保險公司承擔(dān)了保險的全部風(fēng)險，所以理性的投保人不會在預(yù)防措施上投資，這樣增加了風(fēng)險發(fā)生的可能，給保險公司帶來了損失。

4、更為極端的是個人會促使損失的發(fā)生，從而獲得保險公司的理賠。

5、保險公司預(yù)計到投保人投保后的這種行為，就會要求投保人交納更多的保險金，這樣降低了保險市場的效率。

6、投保人相對于采取預(yù)防措施下的收益也會降低。

7、此外，保險公司為了激勵投保人采取預(yù)防措施，可以采用設(shè)置免賠額，并且要求投保者也承擔(dān)一定比例的損失的方式保護(hù)自己的利益，能夠收到一定的效果。

8、 一、什么是道德風(fēng)險 道德風(fēng)險并不等同于道德敗壞。

9、道德風(fēng)險是80年代西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出的一個經(jīng)濟(jì)哲學(xué)范疇的概念，即“從事經(jīng)濟(jì)活動的人在最大限度地增進(jìn)自身效用的同時做出不利于他人的行動。

10、” 或者說是：當(dāng)簽約一方不完全承擔(dān)風(fēng)險后果時所采取的自身效用最大化的自私行為。

11、 在經(jīng)濟(jì)活動中，道德風(fēng)險問題相當(dāng)普遍。

12、獲2001年度諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎的斯蒂格里茨在研究保險市場時，發(fā)現(xiàn)了一個經(jīng)典的例子：美國一所大學(xué)學(xué)生自行車被盜比率約為10%，有幾個有經(jīng)營頭腦的學(xué)生發(fā)起了一個對自行車的保險，保費(fèi)為保險標(biāo)的15%。

13、按常理，這幾個有經(jīng)營頭腦的學(xué)生應(yīng)獲得5%左右的利潤。

14、但該保險運(yùn)作一段時間后，這幾個學(xué)生發(fā)現(xiàn)自行車被盜比率迅速提高到15%以上。

15、何以如此？這是因為自行車投保后學(xué)生們對自行車安全防范措施明顯減少。

16、在這個例子中，投保的學(xué)生由于不完全承擔(dān)自行車被盜的風(fēng)險后果，因而采取了對自行車安全防范的不作為行為。

17、而這種不作為的行為，就是道德風(fēng)險。

18、可以說，只要市場經(jīng)濟(jì)存在，道德風(fēng)險就不可避免。

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